(SeaPRwire) – 消費者金融保護局 (CFPB) 於週三發布新的解讀規則，為使用先買後付 (BNPL) 服務的客戶提供更廣泛的保護，這些保護通常適用於信用卡。
BNPL 有多種變體，由 Affirm、和 Afterpay 等公司提供，讓客戶可以雙週分期付款來支付費用。消費者通常必須先支付產品價格的大約 25% 來購買產品，不過這個百分比和應付的期數可能會有所不同。
這項服務很受歡迎：五分之一的 BNPL 客戶表示他們比起現金、信用卡或金融卡等其他付款方式，更喜歡使用 BNPL 服務。未來三年，BNPL 交易價值將成長至接近 1,250 億美元。
根據解讀規則，儘管 BNPL 並非信用卡，但「確實屬於信用卡規範中已經預見的信貸產品類型」，史丹佛大學商學院教授 Ed deHaan 解釋道。這表示提供 BNPL 服務的公司必須讓消費者能快速獲得已退回商品的退款，並提供定期的帳單明細、更清楚的資訊揭露及暫停有爭議的款項付款。
CFPB 主任 Rohit Chopra 在一次 中表示：「當消費者結帳時選擇先買後付，他們不知道退回產品後是否能獲得退款，或者如果他們沒有收到承諾的商品，貸款機構是否會提供協助。」「無論消費者刷信用卡或使用先買後付，根據既有法規，他們都有權獲得重要的消費者保護。」
DeHaan 表示，一般 BNPL 用戶不會注意到顯著的差異，不過這應會讓客戶在使用這項服務時更有信心。「這些規範在事情出錯時會真正發揮作用」，他說。「在你確實遇到爭議的那些討厭情況下，你線上購買某樣東西，卻沒有收到，你傳電子郵件給客服，但他們沒有回覆。現在他們會回覆了。」
不過 DeHaan 指出，BNPL 仍然無須向信用機構報備。BNPL 已經允許人們在不用查看傳統信用評分的情況下使用其服務，讓原本可能無法申辦信用卡的人也能使用這項服務。「[研究] 實際發現，一般使用者在首次使用 BNPL 後，幾乎立即出現財務困境的跡象」，DeHaan 參考他自己的 說道。
新的法規尚未完全具體成形。至少要過兩個月以上才能看到變動，而 CFPB 已開放解讀規則供人評論，將接受評論至 8 月 1 日。
提供 BNPL 服務的 Klarna 在一份 中表示，雖然新的指引「無須對 Klarna 的業務進行任何重大變動」，但 CFPB 沒有承認 BNPL 和信用卡之間的關鍵差異實在令人「匪夷所思」。
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